Cómo ver (y controlar) su informe de crédito de forma gratuita

Si vigila regularmente su informe de crédito, notará cuándo los ladrones de identidad abren cuentas a su nombre y cuando se enumeran los errores que podrían causarle problemas en el futuro.

Si vigila regularmente su informe de crédito, notará cuándo los ladrones de identidad abren cuentas a su nombre y cuando se enumeran los errores que podrían causarle problemas en el futuro. Aquí se explica cómo hacerlo de forma gratuita.

La ley de los Estados Unidos le da derecho a un informe de crédito anual gratuito directamente de cada agencia, pero tendrá que ir a otro lugar si desea obtener su informe de crédito con más frecuencia. No te preocupes, todavía es gratis.

Fundamentos del informe de crédito

Existen múltiples agencias de informes de crédito. Los «tres grandes» en los Estados Unidos son Equifax, TransUnion y Experian. Cuando solicita un crédito, como una tarjeta de crédito, un préstamo o una hipoteca, el prestamista saca una copia de su informe de crédito de una o más de estas agencias. Depende del prestamista qué agencia utilizan.

Estos informes de crédito generalmente tienen las mismas cuentas informadas sobre ellos. Por ejemplo, si tiene dos tarjetas de crédito y un préstamo para automóvil, debería ver que esas tres cuentas aparecen en los tres informes. Sin embargo, si solicita una hipoteca, solo verá la consulta (o «extracción») del banco en el informe de crédito que revisaron.

Si bien los informes generalmente deben mostrar la misma información, es una buena idea verificar los tres para asegurarse de que la información sea correcta.

Tenga en cuenta que, si bien estos servicios le mostrarán un «puntaje de crédito», esos puntajes de crédito son en realidad un tema bastante complicado. La agencia de informes de crédito solo informa datos sin procesar, como una lista de sus cuentas, uso, límites de crédito e historial de pagos, y los acreedores pueden analizarlos a través de varios modelos diferentes para obtener el puntaje numérico que usan.

Para TransUnion y Equifax, use Credit Karma

El sitio web gratuito Credit Karma muestra datos de sus informes Equifax y TransUnion. También tienen aplicaciones gratuitas disponibles para iPhone y Android.

Después de crear su cuenta gratuita, puede iniciar sesión en el sitio web y hacer clic en Mi descripción general> Detalles de puntaje> Informe de crédito para ver su informe TransUnion o Equifax. Alternar entre los dos en la parte superior de la página. En la aplicación, ambos informes están justo en la parte superior de la página principal.

Si hay un problema con algo aquí, puede hacer clic en una cuenta para ver más información sobre cómo disputar un error.

Credit Karma le permite ver información actualizada cada siete días, para que siempre pueda ver una copia reciente de su informe de crédito. También le envían correos electrónicos de alerta cuando aparece una nueva cuenta en su informe, o si detectan algún cambio. Por lo tanto, si un ladrón de identidad alguna vez roba su información y abre una nueva cuenta a su nombre, recibirá un aviso anticipado. También pueden notificarle si descubren que su dirección de correo electrónico ha sido expuesta en la violación de datos públicos de otra compañía.

Para personalizar esto, haga clic en Perfil y configuración> Comunicaciones y monitoreo en el sitio de Credit Karma (o presione el ícono de Configuración en la aplicación). Asegúrese de que «Monitoreo de crédito» esté marcado para recibir los correos electrónicos.

Tenga en cuenta que, si bien Credit Karma muestra números de puntaje de crédito, este puntaje se calcula utilizando el modelo VantageScore. La mayoría de los prestamistas en realidad usan el modelo de puntaje FICO, e incluso hay diferentes modelos de puntaje FICO utilizados para diferentes tipos de crédito, por lo que el puntaje numérico real que ve su prestamista será diferente.

Este servicio es completamente gratis. Credit Karma gana dinero mediante el uso de su puntaje de crédito para recomendar tarjetas de crédito y préstamos que tal vez desee solicitar. Pero nunca tienes que solicitar nada aquí.

Para Experian, use FreeCreditScore.com

Experian no hace que sus datos estén disponibles en Credit Karma, pero sí opera su propio sitio web gratuito de puntaje de crédito. FreeCreditScore.com es propiedad de Experian y funciona de manera similar a Credit Karma. Las aplicaciones para iPhone y Android también están disponibles.

Advertencia : Experian intenta utilizar este servicio gratuito para aumentar las ventas. Quieren venderle funciones como un informe actualizado todos los días y la capacidad de ver los tres informes de crédito en un solo lugar. Sin embargo, no tiene que gastar dinero para usar este servicio. Solo ten cuidado con lo que haces clic.

Una vez que se haya registrado de forma gratuita, puede ver su informe de crédito y un puntaje FICO. Haga clic en Informes y puntajes> Informes de crédito> Experian para verlo.

El sitio web de FreeCreditScore.com le muestra un nuevo informe de crédito de Experian cada 30 días. Esto es menos conveniente que el período de 7 días de Credit Karma, pero aún es mucho más conveniente que solicitar un informe de crédito gratuito una vez al año a las propias agencias de informes.

Al igual que con Credit Karma, el servicio de Experian le enviará un correo electrónico cada vez que note un cambio en su informe de crédito, como una nueva cuenta que se abrió e informó a su nombre.Esto te avisa si un ladrón de identidad abre una cuenta a tu nombre. También puede hacer clic en «Alertas de crédito» en el sitio web para ver una lista de alertas recientes.

Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito están implementando sus propias herramientas similares, como Credit Journey de Chase y CreditWise de Capital One. Sin embargo, estos servicios generalmente acceden a los datos de una sola agencia de informes de crédito. Una combinación de Credit Karma y FreeCreditScore.com le brinda acceso gratuito a los tres informes.

Crédito de imagen: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com

Rate article
labsfabs.com
Add a comment