Cómo evitar que los ladrones de identidad abran cuentas a su nombre

Todos están siendo pirateados de izquierda a derecha. Anthem perdió 80 millones de registros en 2015. El gobierno de los EE. UU. Fue pirateado y perdió datos personales de millones, hasta datos de huellas digitales.

Todos están siendo pirateados de izquierda a derecha. Anthem perdió 80 millones de registros en 2015. El gobierno de los EE. UU. Fue pirateado y perdió datos personales de millones, hasta datos de huellas digitales. Ahora Equifax, una agencia de crédito, fue hackeado. Entonces, ¿cómo puede protegerse de los delincuentes que abren cuentas a su nombre?

Descargo de responsabilidad: no somos asesores fiscales o financieros, así que asegúrese de hacer su propia investigación y quizás hable con un profesional antes de seguir cualquiera de los pasos en esta página. Este artículo fue escrito a partir de nuestras propias experiencias relacionadas con el robo de identidad recientemente.

El hack de Equifax fue uno de los mayores hacks de la historia, con números de seguridad social, información de tarjetas de crédito y mucho más robado … pero no es el primero. Los hacks mencionados anteriormente de Anthem, el gobierno de EE. UU. Y Experian fueron todos similares, sin mencionar los hacks más pequeños de Target, eBay, Sony, Home Depot y otros hacks donde obtuvieron principalmente correos electrónicos y contraseñas (en lugar de información personal). ¿Cuántos hacks aún no se han informado, o peor, ni siquiera se han notado?

Nota: si desea ver si se vio afectado, puede verificar en esta página … pero en este punto, es seguro asumir que su información ha estado en al menos una de estas infracciones de todos modos.

Con eso en mente, probablemente pueda suponer que los delincuentes tienen acceso a suficiente información personal para abrir una cuenta a su nombre, o que lo harán pronto. Después de todo, realmente no necesita nada más que un nombre y un número de seguro social para abrir una cuenta de tarjeta de crédito. Por suerte hay buenas noticias.

Cómo lidiar con el robo de su información personal

La mayoría de las personas no se dan cuenta de esto, pero en realidad puede congelar su informe de crédito para que nadie pueda acceder a él. Eso significa que las compañías de tarjetas de crédito, bancos, tiendas, apartamentos y cualquier otra persona que generalmente lo requiera no podrán retirar su crédito. Lo que significa que no pueden abrir una cuenta a su nombre.

Por supuesto, esto significa que usted tampoco puede abrir una cuenta mientras el informe de crédito está congelado. Afortunadamente, las tres oficinas de crédito le permitirán descongelar temporalmente (o permanentemente) su informe de crédito para que pueda solicitar algo. Y luego puede volver a congelarlo nuevamente si lo desea.

El único inconveniente de esto es que, dependiendo de su estado, congelar sus cuentas no siempre es gratuito a menos que tenga pruebas de que su identidad fue robada y un informe del caso; le costará desde gratis hasta $ 10 por cada uno de los tres burós de crédito Y tendrá que hacer el proceso por separado para cada uno.

Es importante tener en cuenta que casi cada vez que intente abrir una cuenta nueva de cualquier tipo: teléfono celular, seguro de automóvil, apartamento, tarjeta de crédito, tarjeta de la tienda o algo así, se accederá a su informe de crédito. Afortunadamente, solo toma una llamada telefónica de cinco minutos para levantar la congelación, o un simple formulario en línea, y puede especificar cuándo la congelación debería volver a entrar en vigencia. Dado que la mayoría de los acreedores solo usan una oficina de crédito, no es necesario que levante el congelamiento de los tres cada vez, solo pregúnteles cuál usan y levante el congelamiento de ese.

¿Debería congelar sus informes de crédito?

Eso depende. Si tiene alguna razón por la cual su informe de crédito se retira regularmente, como por ejemplo para su trabajo, esto podría no funcionar para usted. Si abre cuentas todo el tiempo, esto probablemente le causará un pequeño problema, aunque nuestro consejo financiero general sería que no abra un nuevo crédito cada semana.

Si el informe de crédito de todos estuviera congelado por defecto, excepto cuando necesitaban usarlo, no existiría el robo de identidad. Piénsalo.

La diferencia entre un congelamiento de seguridad y monitoreo de crédito

Las agencias de crédito realmente, realmente, realmente quieren que pague por el monitoreo del crédito, porque es un cargo mensual recurrente de $ 10 o $ 20 para siempre. Cada uno ofrece su propia función de «bloqueo», pero solo para los clientes que pagan, y realmente debe pagar por los tres si quiere que funcione muy bien. Por supuesto, esa es la solución que impulsan en todo su marketing, porque así es como pagan las facturas.

Pero el monitoreo de crédito solo le avisa después de que alguien abre una cuenta a su nombre. ¿Cuál es el punto en eso? Claro, puedes intentar luchar, pero para cuando eso suceda, el daño ya está hecho. Y si tiene que pagar por el monitoreo de crédito de las tres agencias todo el tiempo, simplemente irá a la quiebra.

Un bloqueo de seguridad, por otro lado, va a evitar que alguien abra una cuenta sin tener acceso a toda su información y su número secreto de PIN (un código de 10 dígitos para dos de las agencias, y un Código de 6 dígitos para el tercero).

Si tiene que pagar una congelación de seguridad, es una tarifa única en lugar de una tarifa mensual (para siempre) para el monitoreo. Para «descongelar» su informe de crédito congelado puede ser gratuito según el estado o la agencia, o puede costar hasta $ 10. Si es víctima de robo de identidad, puede obtenerlo de forma gratuita, pero tendrá que averiguar el proceso para presentar oficialmente un informe y obtener un número de caso.

Cuando lea todas las páginas de ayuda de las agencias de crédito, le recomendarán que use sus otros servicios y se encargarán de que hacer un bloqueo de seguridad en su cuenta dificulte la obtención de crédito. Pero eso es un poco exagerado: puede levantar una congelación de manera fácil y temporal si decide solicitar algo, solo tendrá que hacerlo con anticipación. ¿Cómo es eso un gran problema?

En pocas palabras: un máximo de $ 30 por única vez para congelar su crédito en las tres oficinas es más barato que pagar $ 20 al mes por el monitoreo por el resto de su vida.

Cómo congelar sus cuentas de crédito

Para cada una de las tres oficinas de crédito, hay que seguir un proceso completo: primero, deberá ir a cada una de sus páginas web por separado, ingresar toda su información personal, si necesita pagar los $ 10 tarifa, deberá ingresar el número de su tarjeta de crédito y luego deberá verificar que usted es quien dice ser en base a las preguntas de su informe de crédito.

Realmente recomendamos que tenga a mano una copia de su informe de crédito, porque algunas de esas preguntas pueden ser complicadas.

Alternativamente, puede llamar a cada uno de ellos por separado y realizar el proceso por teléfono, o incluso puede enviar por correo los formularios y la información necesarios a cada uno de ellos. Necesitarán cosas como una copia de toda su información, una factura de servicios públicos a su nombre y otra información. Deberá consultar con cada uno para ver qué requieren.

NOTA: Asegúrese de que cuando haga clic en estos enlaces esté en el sitio correcto. Verifique la barra de direcciones para asegurarse de que muestre HTTPS. De lo contrario, vaya directamente a cada uno de sus sitios y encuentre la opción de bloqueo de seguridad, generalmente oculta en la parte inferior de la página.

  • Equifax: Vaya a https://www.freeze.equifax.com y complete el formulario o llámelos con el número en la página. También tienen una página de ayuda con más información.
  • Experian: Vaya a https://www.experian.com/freeze/ y complete el formulario. También tienen una página de ayuda con más información sobre otras opciones sobre cómo hacer la congelación.
  • Transunion: Vaya a https://freeze.transunion.com y complete el formulario. También tienen una página de ayuda con más información (recomendamos leer eso primero).

En algún momento durante el proceso, se le presentará la opción de elegir un número PIN o su sistema generará automáticamente uno para usted. ESCRIBE ESTE NÚMERO ABAJO. Póngalo en un lugar seguro donde nunca lo perderá. Si desea descongelar su informe de crédito en el futuro, necesitará este PIN.

Si no guarda su número de PIN, tendrá que pasar por un tedioso proceso de llamar a la agencia de crédito y solicitar uno nuevo, lo que podría demorar una semana en llegar a su casa por correo postal.

Mientras tanto: Mire sus cuentas

A medida que avanza en este proceso, o en cualquier momento en que ocurra un hackeo como este, asegúrese de vigilar los extractos de su tarjeta de crédito y su informe de crédito para ver si alguien ha abierto cuentas que no conoce. Ha habido tantos ataques que es probable que a todos les hayan robado su información en un momento dado, así que si no ha profundizado en sus cuentas, no hay mejor momento que ahora.

Alternativa: coloque una alerta de fraude

Si no desea congelar su crédito por completo, también puede colocar una alerta de fraude gratuita en su cuenta. Esto funciona durante 90 días, y luego el proceso para continuar es un poco confuso a menos que tenga un informe policial. Aquí están los enlaces para Equifax, Experian y Transunion. Si realiza una alerta de fraude en una agencia de crédito, se aplicará automáticamente a los tres.

Personalmente, fuimos con la congelación de crédito. Pero depende de ti.

Una última nota

Cuando los estafadores roban su identidad, a menudo presentan una declaración de impuestos fraudulenta a su nombre, depositando su declaración de impuestos en su cuenta en lugar de la suya. Este es un problema real: en 2012, los estafadores lograron recaudar 4 mil millones de dólares de esta manera. Asegúrese de presentar su declaración de impuestos lo antes posible para evitar que esto le suceda.

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